明年保費史上最貴 部分險種恐停賣

這三種保險 年底漲價前買最划算

高保費時代即將來臨,長年期終身壽險、儲蓄型終身保險、醫療險的影響最大; 對於有財富移轉需求的族群、把保險當成強迫儲蓄工具的人,建議在保費調漲前適度購足。

明年起,保險公司責任準備金利率調降,各式保險商品將有一波全面性調漲……,明年保費絕對會是史上最貴。」一位銀行財富管理部主管私下透露,高保費時代將在明年到來,也因此,在今年底前,保險商品將有一波搶售潮。

銀行存款利率續調降,保險商品卻「逆向」連番調漲,背後關鍵,就在保險公司的責任準備金計算公式。簡單講,保險公司為了承擔還未到期的責任,必須從保戶所繳的保費中,提存一部分資金備用;這筆錢,不能當作保險公司收入,而是一筆負債,稱作責任準備金。

保險公司的責任準備金要多少才夠未來支應,牽涉到保險費的現值計算,一般都會採取較保守的作法。舉例來說,保險公司在計算保費時,會將保單的收入現值,換算成未來各項支出、費用的現值;在計算現值時所選定的折現率,就是所謂的保單預定利率。

儲蓄險、終身壽險 漲最多

而責任準備金利率,會比計算保費的預定利率更低,且由主管機關統一規定。「雖然責任準備金利率與保險公司關係較大,不見得直接影響保費,但全球利率走低,保險公司長期獲利表現困難,與保費息息相關的預定利率,也可能趁勢調降。」某保險公司業務主管表示,同樣給付條件的保單,當預定利率走低時,保戶要繳的保費自然就變貴。

「國內壽險保單已走入低利率時代,明年將邁入新超低利率階段。」富邦人壽財務精算處副總經理廖運宏指出,二○○三年至今,台灣壽險保單進入低利期已超過十三年,近來更因為歐洲、日本央行祭出負利率,全球資金只好往美國、亞洲國家跑;資金大量湧入後開始買債,壓低債券殖利率,目前國內十年期公債殖利率已不到○.七%
連結http://www.businesstoday.com.tw/article-content-80405-158030

百王證券股份有限公司

營業員:郭麗娟

發富專線:07-2118888

分機電話:07-2118888 218

聯絡專線:07-2614742  07-2614746  0931869450

地址:高雄市前金區中華三路11B1

委任期貨商:大昌期貨股份有限公司

證券商許可證照字號:100年金管證總照字第066

 
創作者介紹

tanny388的部落格

tanny388 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()