透過投資來累積財富,是現代人的必修課,不過想要成功,必須具備 4大要素:資金、時間、知識,與心理素質,「只要缺乏其中一項,就可能陷入投資理財的陷阱」。
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一、資金不足陷阱:許多小資族想透過投資致富,一開始往往缺乏資金,因此常會有「以小搏大」的念頭,希望能夠找到高投資報酬率的商品或標的,但卻忽略可能的風險。例如之前券商大力推權證商品,強調可以「財富大起飛」,卻隱藏買權證的錢可能歸零的事實,最後讓投資人血本無歸。
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建議資金不足的投資人應該先累積足夠存款,再選擇適合自己的投資標的,不要想創造驚人績效,「選擇ETF商品,定期定額投資,也能積少成多,慢慢為自己累積財富」。
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二、時間不足陷阱:投資的時間陷阱是「炒短線」,雖然金管會2年前陸續開放台股「先買後賣現股當沖」交易,但想靠短線操作快速獲利,並沒有那麼容易。「你如果天天當沖,一年下來即使不賺不賠,光是當沖的手續費和交易稅,不久就吃光你的本金」。
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「投資就像開車,超速一定會出車禍」。想快速致富是人的天性,因此搶短線不是不行,但這種投資機會很少,大多數人是以搶短的心態進場,如果不是用閒錢投資,需要用錢時只能認賠殺出,「放長線也許會賺,但因為短進短出,最後反而虧錢」。
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三、知識不足陷阱:「道聽塗說」更是投資理財的大忌。例如有些壽險業者會向客戶推薦高利保單,強調報酬率高達6、7%,「但如果以年化報酬率來算,其實才1%多」。一般民眾可能完全不了解,就被業務員的話術矇騙。此外,券商業務、財經節目上的投顧老師,會提供很多投資建議,但內容假假真真,投資人必須小心謹慎,多做功課,才能避免變成被坑殺的對象。
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另外,坊間有很多不知道哪裡來的公司,開設理財課程,「課程價格不貴,但卻要你用他們的下單系統軟體,結果每次用、每次虧」。
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投資人可以參考別人的投資觀念,但也要下一點苦功,去分析一下對方的論點是否合理,進一步篩選出值得學習的投資方法,而非人云亦云,到最後虧損的,還是自己。
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四、心理素質不足陷阱:「巴菲特有一句話,『別人貪婪時我恐懼,別人恐懼時我貪婪。』這句話是投資真理」。恐懼、貪婪、沒耐性,都是人的天性,若能克服這些劣根性,投資時就能避掉一半以上的損失。她建議,當市場氣氛一片大好時,投資人應居高思危;當市場瀰漫恐慌、且績優股出現大跌時,應該要勇於進場,做長期投資,才有機會透過投資致富,達到財富自由的目標。

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