圖片來源:保險e聊站

 

小魯與阿蛇兩人因糖尿病在醫院熟識,但不幸因病情惡化,兩人皆失去一下肢。阿蛇有投保「住院醫療險」,所以較不擔心住院醫療費,但苦惱出院後短期還是沒辦法工作。小魯則因為兒子日前有幫其投保具有「殘扶金」的保險,所以即使沒有住院,保險公司仍會依其狀況給付保險金。

目前仍有許多人不了解「健康險」中的各個險種區別,以致於保障範圍不清楚,選錯險種來解決所遇到的問題,等到事情發生才驚覺,但卻來不及了。

健康險是指當被保人因疾病、分娩導致殘廢或死亡等損失時,可就醫療費、後續照護費等給予補償。依據保障範圍的不同,健康險有「住院醫療險」、「癌症險」、「重大疾病險」、「長照險」、「失能險」、「殘廢險」、「殘扶金」等險種。

以下根據住院期間的醫療費,以及出院後的照護費,將健康險各險種區分說明:

住院期間醫療費

轉嫁住院花費的健康險,主要有「住院醫療險」(日額型&實支型),以及傳統型癌症險。

這些險種通常是持續性給付,在「住院」的前提,並符合其條件,如傳統型癌症險需為癌症住院治療,即可在住院期間獲得持續性的保障,但這類給付通常會有上限,如日額型醫療險的住院天數限制,以及傳統型癌症險的總額給付限制。

有些保險會將門診納入保障範圍內,但通常有條件限制,例如傳統型癌症險是以放療或化療為主;有的醫療險理賠「住院前後特定天數之內」的門診。

出院後續照護費

出院後的照護費用,可由「長照險」、「失能險」、「殘扶險」理賠。當符合條款的理賠狀態後,會在特定期間內持續給付,因此可用做每月的看護費、生活費。

一次型給付

一旦符合理賠條件,即給付一筆理賠金,要用在醫療費或照護費皆可。主要險種有「重疾險」、「一次給付型癌症險」、「殘廢險」等。

由於是一次性給付,保額的估算就非常重要,若保額過低會造成風險缺口,但保額過高又會造成負擔,所以保額要仔細評估。作者簡介_保險e聊站

小編提醒,健康險,總體來說是轉嫁因健康出問題而產生的損失,但細分有不同的保障內容,且險種之間也有不同的給付特性。以阿蛇為例,擔心出院的花費,就需要如「殘扶金」的保險來轉嫁,而不是靠「住院醫療險」的「出院療養金」來解決,因此投保前請務必了解保障內容,再根據自身狀況選擇合適的保險唷!

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